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平安陆金所及融资担保是如何赚钱的?

时间:2016-10-21 编辑:P2P知识小组 我要评论
导读:  在不少投资人眼里,陆金所是坐吃,高利差,的P,P平台,因为其给予投资者相对行业平均水平较低的收益率,而陆金所相关负责人表示,陆金所目前P,P平台的全部收入仅为,%,,%的信...

  在不少投资人眼里,陆金所是坐吃,高利差,的P,P平台,因为其给予投资者相对行业平均水平较低的收益率,而陆金所相关负责人表示,陆金所目前P,P平台的全部收入仅为,%,,%的信息服务费,

  到底在陆金所借款需要承担多少成本,在陆金所投资又能获得多少收益,通过真实的投融资案例或可厘清,

  可肯定的是,陆金所P,P平台利润不薄,目前陆金所结构化创新业务做得最好,量大但利润偏薄,P,P业务已经比较成熟,虽然在资金量上难以瞬间增长,动用人力较多,但利润最好,

  年化担保费达借款全部本金的,%,,,%

  ,我投了两个稳盈,安e贷产品,拿到的电子合同里面只有借款方的姓名和身份证号码及模糊的贷款用途,我的两个合同里一个写的借款用途是提高生活质量,一个是日常生活消费,根本看不出来是具体做什么的,,一位陆金所的投资者表示,

  在透明度上,陆金所被投资者评分较低,平台上既不公布借款人的详细信息也没有总交易和坏账数据,但部分其他P,P平台可以看借款人的资信情况等详细个人信息,,拿到合同后,我找客服问借款人的工作,学历,收入等信息,都不提供,,前述投资人表示,

  陆金所相关负责人,,日解释,,投资者没必要知道这些,担保公司已经为投资者做过筛选和鉴别的工作,逾期和坏账都由担保公司全额赔偿,,

  面对,高利差,质疑,该负责人则表示,,P,P平台全部收益只有服务费,陆金所向担保公司收取,,,%的信息服务费,也不存在利差,给投资者和给借款人的利率一样,都是同期央行基准贷款利率上浮,,%,是零利差,,

  但对于信息服务费的收取标准,是交易总额的,%,,%还是担保费总额的,%,,%,以及按月收或者按年还是一次性收取等具体细节,陆金所则表示不方便透露,

  获取的一份陆金所借款合同显示,借款人的年化借款利率确实是,,,,%,跟目前投资人拿到的预期年化利率,,,,%一致,陆金所及平安融资担保盈利的奥妙在哪里呢?

  解开谜团的关键就在,担保费,和按月等额本息的,还款方式,上,

  前述陆金所的借款合同显示,借款本金,,,,,元,借款利率,,,,%每年,还款期数,,个月,还款方式为按月等额本息,每月还款本息金额为,,,,,,元,每月担保费为全部借款本金的,,,,%即,,,元,每月应付总金额为,,,,,,元,

  尽管陆金所表示由于没有提供真实姓名和身份证号码,无从判断该份借款合同的真伪,但以上的数字也可推算证实,

  以贷款总额,,,,,元,还款期数,,个月,贷款年利率为,,,,%计,通过等额本息还款计算器计算,每月还款的本金+利息为,,,,,,元,假设每个月其担保费为全部借款本金的,,,,%,即,,,元,那么每月还款总额还是,,,,,,元计,通过等额本息还款计算器反推计算,将担保费用包含在内,陆金所该项贷款实际上的年利率折算为,,,,,%,

  关键在于,担保费从借款的第,个月到第,,个月都一样,每个月都是全部本金,,,,,元的,,,,%=,,,元,而在最后一个月,借款人没还的本金只有,,,元而已,如此看,平安融资担保,天津,的担保费率相当高,

  对此,陆金所相关负责人表示,目前每个月的担保费率已经从过去的,%,,,,%降低到,,,%,,,,,%,不同资信情况借款客户的担保费率相应在此范围内浮动,即使下调,年化担保费依然达借款全部本金的,%,,,%,

  对比江苏省 ,开鑫贷,,他们也是全额担保公司担保,按照江苏省金融办要求,借入人实际承担的所有资金成本不得高于,,%,年化,,其中约有,%是小贷公司收取的担保费,,,%为借出人的收益,,%左右为开鑫贷平台的收入,

  此外,陆金所的成本也远低于传统金融机构和其它拥有很多线下业务员的P,P公司,

  计葵生此前接受媒体专访介绍,目前陆金所所有成本,包括获客,营运,营销等,和资产比大概是,‰,,‰,而银行,信托大概是,%,,,,%,相比来看,陆金所拥有,,,,,,,点的成本优势,

  优质借款人匮乏

  如何解决借款人稀缺的问题是目前面临的一大挑战,早期陆金所平台上的投资人和借款人的比一度高达,,,,,而他表示目前虽然有所缓解,但借款人短缺问题依然很明显,现在这一比例为,,, ,

  怎么解决借款人稀缺的问题并非陆金所一家的困境,

  在监管缺位,市场混乱,征信系统不开放等等普遍困境外,借款人资源的匮乏也是阻碍P,P规模发展的主要原因,这并非陆金所的独家困境,大部分P,P网站都面临这样一个局面——发标则满,无标可投,一位业内人士称,,P,P的投资人一直远远多于借款人,稀缺的借款人制约着成交量的增长,,

图文理财